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Wieviel ist genug? Eine Formel für FU-Geld

Wie viel Geld ist genug? Wir sind besessen von dieser Frage, nicht wahr? Untersuchungen haben ergeben, dass es einen Zusammenhang zwischen Wohlstand und Glück gibt, jedoch nur bis zu einer Grenze. Die wohltuenden Wirkungen des Wohlstands lassen fast vollständig nach, sobald ein komfortabler Lebensstandard erreicht ist.

Dieser Lebensstandard würde offensichtlich zwischen Individuen, Kulturen und Volkswirtschaften unterschiedlich sein. Was jedoch fast jeder zustimmt, ist, dass es eine ineffiziente Nutzung unserer Zeit wäre, um Wohlstand anzusammeln, den wir niemals nutzen. Reichtum ist unter anderem nur ein Mittel zum Zweck. Wir sollten es so viel verdienen, wie wir brauchen und nicht mehr.

Es ist üblich, diese Theorie und darauf basierende Ratschläge in den populären Medien zu sehen. Dieser war zum Beispiel kürzlich in den Nachrichten. Was ich noch nicht gesehen habe, ist eine mathematische Analyse, sogar eine vereinfachte, um eine Formel für diesen Betrag zu finden - Reichtum, den wir brauchen, um uns bequem in Rente zu begeben und um das Geld überhaupt keine Sorgen machen zu müssen - gemeinhin als FU-Geld bekannt .

FU-Geld ist definiert als: Wenn nur Zinsen (Return on Investments) als Einkommen verwendet werden, sollte dies für die verbleibenden Jahre meines Lebens gelten, wobei mein Lebensstil und meine Inflation berücksichtigt werden. Ich war neugierig zu sehen, wie die Formel aussehen würde und das ist, was ich mir ausgedacht habe. Ich habe bestimmte Annahmen getroffen, um die Übung zu vereinfachen, aber es geht darum, eine analytische Formel zu entwickeln und ihre Natur zu verstehen, um die Auswirkungen jeder Variablen zu erkennen.

Lassen Sie mich zunächst einige Begriffe definieren:

S n : Einsparungen zu Jahresbeginn (ab 0).

E n : Aufwendungen für das Jahr

:% Rendite (wie Zinsen) auf meine Ersparnisse

: Inflationsrate (prozentualer Anstieg meiner Ausgaben jedes Jahr, unter der Annahme, dass mein Lebensstil derselbe bleibt)

: Anzahl der verbleibenden Jahre in meinem Leben (geschätzt)

Jedes Jahr verdienen wir ein gewisses Einkommen als Zins auf unsere Ersparnisse, geben etwas Geld für die diesjährigen Ausgaben aus und übertragen den verbleibenden Betrag zurück auf die Ersparnisse. Wenn die Zinserträge für das Jahr geringer sind als die Aufwendungen, müssen wir Mittel aus den Ersparnissen entnehmen. Mit der Zeit würden die Einsparungen jedes Jahr schwinden und schließlich Null erreichen. Wir hoffen, dass dieser Punkt direkt nach unserem Tod kommt, damit unser gesamtes Leben in Ordnung ist.

Unser Ziel ist es also, S 0 (anfängliche Einsparungen) so zu finden, dass S n zu 0 wird, wenn =. Um dies zu erhalten, müssen wir zuerst S n in Form von S 0, E 0 und schreiben und es dann nach = auflösen, so dass S n = 0 ist.

Verwenden wir = (1+) und = (1+), um unsere Gleichungen zu vereinfachen:

E n = E 0 (1+) n = E 0 Fn

Einsparungen zu Jahresbeginn lassen sich wie folgt beschreiben: Einsparungen zu Jahresbeginn (−1) zuzüglich Zinsen abzüglich Aufwendungen für das Jahr. Um jedoch ein Cashflow-Problem zu vermeiden, muss das Geld zu Beginn des Jahres für Ausgaben beiseite gelegt werden, und daher werden Zinsen nur für den verbleibenden Betrag verdient.

Mit = können wir S n in Form von S 0 erhalten :

Da ist es. Die Beziehung ist eigentlich recht einfach, aber wir lernen, was die wichtigen Variablen sind. Was wirklich zählt, ist das Verhältnis von Inflation zu Zinsen und nicht deren absoluten Werten. Außerdem ist Ihr FU-Geld ein direktes Vielfaches der Kosten Ihres gewünschten Lebensstils. Wenn ich beispielsweise = 7%, = 10% und = 40 Jahre nehme, brauche ich Einsparungen, die dem 25-fachen der diesjährigen Ausgaben entsprechen.

Als Sonderfall gilt, wenn = 1: S 0 = 0

Hier ist eine Simulation in Excel, die bestätigt, dass die Formel korrekt ist.

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Laden Sie das Excel-Blatt herunter, um es auszuprobieren und selbst zu überprüfen.

In der Regel ist es immer weniger als 1 (Denken Sie daran: Wenn die Inflation höher als der Zinssatz wäre, wäre es unmöglich, Geld zu leihen). Kann aber höher als 1 sein, wenn Sie wirklich schlecht investieren. Ich habe unten als Funktion von for = 30 aufgetragen. Sie können deutlich sehen, welchen Unterschied das Geld der FU macht. Für = 0, 5, = 2 bedeutet dies, dass Sie nur das Zweifache Ihrer aktuellen Ausgaben einsparen müssen, um die nächsten 30 Jahre nicht arbeiten zu müssen. Wenn = 0, 7, wird dieser Faktor 3, 3. Es wächst auf 9, 5 für 0, 9, 30 für 1 und 164 für 1, 1. Wenn Sie frühzeitig in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie unbedingt gut investieren können.

Sie müssen wirklich gut investieren können, um unter 0, 9 zu kommen (obwohl dies viel einfacher ist, wenn Sie in Ländern mit niedriger Inflation leben).

Unnötig zu erwähnen, dass diese Analyse ziemlich simpel ist. Große Lebensereignisse wie Heirat, Kinder usw. beeinflussen den Lebensstil ungemein und müssen berücksichtigt werden. Auch, wenn Sie etwas Geld hinterlassen möchten, wenn Sie sterben (sagen wir für die Familie oder für wohltätige Zwecke), muss dies ebenfalls berücksichtigt werden.

Wieviel ist genug? Eine Formel für FU - Geld Nilesh Trivedi