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Ist Crowdfunding von Immobilien eine gute Investition?

Foto: Brandon Griggs (Unsplash)

Fragen Sie eine reiche Person, wie sie reich geworden ist, und es besteht eine gute Chance, dass sie sagt, dass sie in Immobilien investiert hat. Tatsächlich werden Immobilien allgemein als eine der sichersten Möglichkeiten zum Aufbau von Wohlstand akzeptiert. Aus diesem Grund gibt es keinen Mangel an Menschen, die sich danach sehnen, ein Haus zu kaufen und dessen Wert mit der Zeit steigen zu sehen. Es gibt die Vermieter, die bereit sind, jahrelange Mieter im Austausch für eine eventuelle Rendite auf ihren Kauf zu verwalten. Und dann gibt es Leute im Fernsehen, die Häuser kaufen, um einen scheinbar fast augenblicklichen Gewinn zu erzielen.

Auch wenn der Kauf eines Eigenheims nicht mit Ihrer persönlichen Vision des amerikanischen Traums übereinstimmt, sollten Sie dennoch über eine Investition in Immobilien nachdenken. Und der Kauf einer Immobilie ist nicht mehr Ihre einzige Investitionsmöglichkeit. Das Immobilien-Crowdfunding ist eine weitere Möglichkeit, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, und dies oftmals zu geringeren Anfangsausgaben.

Angesichts des Booms bei Startups und Plattformen, die das Crowdfunding von Immobilien vereinfachen sollen, ist es jedoch schwierig zu beurteilen, ob diese Anlagemethode für Ihr Portfolio geeignet ist. Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie anfangen.

Was ist Immobilien-Crowdfunding?

Wie der Name schon sagt, können Sie mit Immobilien-Crowdfunding Ihr Geld für eine größere Immobilieninvestition einsetzen. "Sie erhalten Zugang zu Deals, die einzelnen Anlegern nicht zur Verfügung standen", sagte Jonathan Wasserstrum, Gründer und CEO des kommerziellen Immobilien-Technologieunternehmens SquareFoot. „Es geht nicht nur um den Zugang, sondern auch um die Größe einiger dieser Transaktionen. Der Durchschnittsverbraucher kann kein Gebäude im Wert von 10 Millionen US-Dollar kaufen, jedoch einen Anteil von 100 US-Dollar übernehmen. “

Wie dieser Beitrag verwendet wird, hängt von der Plattform ab, über die Sie Ihre Investition tätigen. Einige Crowdfunding-Plattformen für Immobilien kaufen und verwalten Immobilien, andere nehmen das gesammelte Geld und verleihen es an andere Immobilieninvestoren.

Ebenso hängt die Art der Rendite, die Sie für Ihre Investition sehen, von der von Ihnen gewählten Plattform ab. "Einige Crowdfunding-Websites haben Fonds gebündelt, die allen Anlegern die gleichen Renditen bieten", erklärte Brian Davis, Bildungsdirektor der Immobilienverwaltungs-App SparkRental. „Fundrise arbeitet auf diese Weise, wobei einige verschiedene Fondsoptionen zur Auswahl stehen. Auf anderen Crowdfunding-Sites können Sie die einzelnen Projekte auswählen, in die Sie investieren möchten. GroundFloor ist ein Beispiel. “(Davis verwendet sowohl Fundrise als auch GroundFloor.)

Warum ist es gerade jetzt beliebt

Fundrise. Erdgeschoss. PeerStreet. Immobilien Mogul. CrowdStreet. RealtyShares. RealCrowd. EquityMultiple. Ich könnte weitermachen! Es gibt viele Möglichkeiten für Leute, die sich für Immobilien-Crowdfunding interessieren, und alle haben Start-up-Namen.

Das Crowdfunding von Immobilien ist in den letzten Jahren aufgrund der Verabschiedung des JOBS-Gesetzes (Jumpstart Our Business Startups) von 2012 explodiert. Diese Gesetzgebung hat die Art und Weise, wie Investitionskapital beschafft werden kann, auf den neuesten Stand gebracht und ermöglicht, Investitionsmöglichkeiten zu bewerben. Das JOBS-Gesetz lockerte auch die Beschränkungen, wer die Wertpapiere registrieren muss, die sie bei der SEC verkaufen. Wie Investopedia es formuliert: "Im Wesentlichen gibt Titel II [des JOBS Act] Crowdfunding-Unternehmen grünes Licht, um einen großen Pool potenzieller Investoren über soziale Medien und das Internet direkt zu vermarkten."

Mit der Weiterentwicklung dieser Anlagemethode können Sie erwarten, dass weitere nischenspezifische Optionen auftauchen. "Es wird immer raffinierter und bietet dem Verbraucher mehr Auswahlmöglichkeiten", führt Wasserstrum das Beispiel des Fonds That Flip an, der in Kredite für Hausflipper investiert. "Wie bei vielen Dingen in der Immobilien-Technologie stecken wir noch in den Anfängen."

Wie sich Crowdfunding von REITs unterscheidet

Der Online-Crowdfunding-Aspekt mag neu sein, aber Ihr Geld in größere Immobilienprojekte zu investieren ist alles andere als neu. Real Estate Investment Trusts oder REITs gibt es seit den 1960er Jahren. Mit REITs können Anleger öffentlich gehandelte Immobilienprojekte über ein Standard-Brokerage-Konto (401 (K) oder IRA) kaufen. Jeder REIT konzentriert sich auf eine bestimmte Art von Immobilien, von Wohnanlagen über Lagereinheiten bis hin zu Krankenhäusern oder Einkaufszentren, so Business Insider.

"Sie gibt es schon lange und sie sind genauso liquide wie Aktien oder Fonds", sagte Davis. "Obwohl das Problem ist, dass sie sich oft entlang der Börse bewegen, da sie an denselben Börsen gehandelt werden, was den Zweck der Diversifikation teilweise zunichte macht."

Was es kostet, mit Immobilieninvestitionen Geld zu verdienen

Es sind wie immer potenzielle Kosten zu berücksichtigen. Die Gebühren für die Crowdfunding-Plattform variieren, wobei in der Regel niedrigere Gebühren für höhere Investitionen anfallen. CrowdStreet erfordert beispielsweise eine Mindestinvestition von 10.000 USD für mindestens 36 Monate, erhebt jedoch keine Kontogebühren. Mit Fundrise können Sie mit 500 USD anfangen, es wird jedoch eine Gebühr von 1% pro Jahr erhoben, was im Vergleich zu den Gebühren für Roboadvisors, die in der Regel zwischen 0, 25% und 0, 60% liegen, relativ hoch ist. Für ein aktiv verwaltetes Portfolio können Sie Gebühren im Bereich von 1% erwarten.

Seien Sie geduldig, denn Sie werden nicht schnell reich

Traditionelle REITs sind in der Regel die langfristig besten Immobilienanlagen mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von mehr als 9%. Unterdessen untersuchte Joseph Hogue von My Stock Market Basics die durchschnittlichen Renditen von Crowdfunding-Plattformen für Immobilien: Offene Anlagen erzielten eine Rendite von rund 14, 7%, während abgeschlossene Transaktionen im Durchschnitt 14, 6% ausmachten. Die Renditen können attraktiv sein, berücksichtigen Sie jedoch die kurze Lebensdauer von Immobilien-Crowdfunding-Startups nach der Rezession im Vergleich zu traditionellen REITs und anderen Anlageinstrumenten. (Nach einer längeren Haltbarkeit auf dem Markt sind die Renditen möglicherweise nicht so konstant hoch.) Das Diversifizierungspotenzial und die Leichtigkeit des Crowdfunding sind laut Hogue die besten Vorteile dieser Art der Anlage.

Wenn Sie gerade erst mit Immobilien-Crowdfunding anfangen, sollten Sie es sich bequem machen, Ihr Geld für eine Weile gebunden zu haben. "Die meisten Investitionen sollen mindestens ein Jahr, manchmal fünf Jahre oder länger dauern", sagte Davis. "In einigen Fällen können Sie Ihre Investition [früher] verkaufen, aber in der Regel mit einer Strafe und nicht schnell."

Und während Immobilien-Crowdfunding so passiv wie möglich ist, haben Sie nicht so viel Kontrolle darüber, wie viel Geld Sie mit Ihrer Investition verdienen können, wie wenn Sie eine Mietimmobilie gekauft und verwaltet hätten.

Wenn Sie noch gar nicht investieren - das heißt, Sie haben kein 401 (K) -, Roth IRA- oder Maklerkonto -, sind Sie wahrscheinlich noch nicht bereit für Immobilieninvestitionen. Beginnen Sie am besten mit den Grundlagen und bewahren Sie die meisten Ihrer Investitionsziele auf, nachdem Sie Schulden angepackt und einen Notfallfonds eingerichtet haben. Wenn Sie jedoch mit Ihrem aktuellen Portfolio zufrieden sind und die Dinge durcheinander bringen möchten, kann Ihnen das Crowdfunding von Immobilien dabei helfen, sich zu diversifizieren.

"Fangen Sie zuerst klein an, um Komfort zu schaffen", riet Davis. "Nichts sagt, dass Sie Tausende sofort investieren müssen."