interessant

Geldtransfer-Showdown: Square Cash vs. Venmo vs. PayPal

Mit Peer-to-Peer-Zahlungsdiensten wie Square Cash, Venmo und PayPal müssen Sie kein Bargeld mehr bei sich tragen. Mit diesen mobilen Apps ist es ganz einfach, Schecks zu teilen, Freunde zurückzuzahlen und Familienmitgliedern Geld zu leihen. Schauen wir sie uns an und entscheiden, welche sich über die anderen erhebt.

Verfügbarkeit

Square Cash, Venmo und PayPal bieten jeweils kostenlose Apps für iOS- und Android-Geräte an. Die Registrierung für jeden Dienst ist schnell und kostenlos. Sie benötigen lediglich eine Verbindung zu einem Daten- oder Wi-Fi-Netzwerk, um diese Dienste nutzen zu können. Square Cash steht Einwohnern aller 50 US-Bundesstaaten zur Verfügung, jedoch noch nicht in den USA. Sie müssen außerdem 18 Jahre alt sein und in den USA ansässig sein, um den Dienst nutzen zu können. Venmo ist auch in allen 50 US-Bundesstaaten erhältlich. PayPal hingegen ist weltweit in über 200 Märkten und 26 Währungen verfügbar.

Gebühren und Limits

Die Registrierung für alle drei Dienste ist kostenlos, ebenso wie das Herunterladen der jeweiligen Apps. Jeder Dienst hat jedoch andere Gebühren für das Senden und Empfangen von Geld, die Sie kennen sollten.

Square Cash-Transaktionen sind kostenlos, jedoch nur für verknüpfte Debitkarten. Kreditkarten können jetzt mit dem Dienst verwendet werden, aber es gibt eine Gebühr von 3% pro Transaktion. Sie können sich jedoch nicht wie bei Venmo und PayPal direkt mit einem Bankkonto verbinden oder einen Kontostand innerhalb von Square Cash selbst halten. Sie haben auch ein wöchentliches Geldsendelimit von 250 USD und ein Empfangslimit von 1.000 USD pro 30 Tage. Wenn Sie versuchen, in einer Woche mehr als 250 US-Dollar zu senden oder innerhalb von 30 Tagen mehr als 1.000 US-Dollar zu erhalten, werden Sie aufgefordert, Ihre Identität mit Namen, Geburtsdatum und den letzten vier Ziffern Ihrer SSN zu bestätigen. Sobald Sie sich verifiziert haben, sind kostenlose Transaktionen auf 2.500 US-Dollar pro Woche begrenzt und Sie können unbegrenzt viel Geld erhalten.

Venmo-Transaktionen sind auch kostenlos, wenn Sie Ihre verknüpfte Debitkarte, Ihr verknüpftes Bankkonto oder Ihr aktuelles Venmo-Guthaben verwenden. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden möchten, wird eine Gebühr von 3% erhoben, genau wie bei Square Cash. Das Transaktionslimit von Venmo unterscheidet sich jedoch von dem von Square Cash. Sie sind auf 299, 99 USD pro Woche begrenzt, es sei denn, Sie überprüfen Ihre Identität, indem Sie Ihr Facebook-Konto verknüpfen oder Ihre Postleitzahl, die letzten vier Ziffern Ihrer SSN und das Geburtsdatum hinzufügen. Dies erhöht Ihr Limit auf 2.999, 99 USD.

PayPal-Transaktionen von oder zu Ihrem Bankkonto oder Ihrem aktuellen PayPal-Guthaben sind kostenlos, bei Debit- und Kreditkartentransaktionen wird jedoch eine Gebühr von 2, 9% (plus 30 Cent) erhoben. Wenn Sie jemanden mit Ihrem Debitkartenkonto bezahlen und die Gebühr vermeiden möchten, müssen Sie mit Ihrer Debitkarte Geld auf Ihr PayPal-Konto einzahlen und dieses dann an Ihren Empfänger überweisen. PayPal hat jedoch keine wöchentlichen Transaktionslimits.

Verwendung der einzelnen Dienste

Mit den Square Cash-, Venmo- und PayPal-Apps können Sie fast dasselbe tun: Zahlen oder fordern Sie Geld von anderen über den Namen oder die Handynummer an. Sie können dies in der App, per E-Mail oder über einen Webbrowser tun. Jeder Dienst hat jedoch seine eigenen Macken.

Zusätzlich zu den Grundlagen können Sie mit Square Cash Geld mit "$ Cashtags" senden und empfangen. Ihr $ Cashtag ist ein eindeutiger Bildschirmname, mit dem Sie anonym bezahlen und bezahlt werden können. Die Inanspruchnahme eines $ Cashtags ist für die Verwendung von Square Cash nicht erforderlich, für Benutzer ohne Square Cash ist dies jedoch der einfachste Weg, um Zahlungen an Sie vorzunehmen. Alles, was sie tun müssen, ist, zu Cash.me/ [Ihr $ Cash-Spiel] zu gehen, sich anzumelden, wenn sie ein Square Cash-Konto haben, oder ihre Kredit- oder Debitkarte einzugeben, wenn dies nicht der Fall ist, den Betrag einzugeben und auf Bezahlen zu klicken. Sobald Sie eine Debitkarte mit Ihrem Square Cash-Konto verknüpft haben, werden Zahlungen in der Regel sofort überwiesen. Einige Zahlungen können jedoch bis zu zwei Tage dauern, bis sie vollständig übertragen wurden.

Venmo und PayPal funktionieren ähnlich wie Square Cash, wenn es um die Verwendung ihrer Apps geht, aber anders, wenn es darum geht, wie sie mit Ihrem Geld umgehen. Venmo und PayPal behalten das Geld, das Sie erhalten, als Guthaben auf einem bestimmten Konto, anstatt es direkt auf Ihr Bankkonto zu überweisen oder Ihrer Debitkarte zu belasten. Wenn Ihnen zum Beispiel jemand 20 USD als erste Venmo-Transaktion schickt, wird dies Ihrem Venmo-Guthaben gutgeschrieben und Ihr Guthaben beläuft sich auf 20 USD. Wenn Sie sich dann dazu entschließen, Ihrem großartigen Freund Patrick 10 US-Dollar zu schicken, um ihm das Mittagessen zurückzuzahlen, verwendet Venmo 10 US-Dollar von Ihrem verfügbaren Guthaben, sodass Sie 10 US-Dollar auf Ihrem Venmo-Guthaben haben. Wenn Sie diese 20 USD jedoch auf Ihrem tatsächlichen Bankkonto benötigen, müssen Sie den zusätzlichen Schritt unternehmen, um Ihr Venmo-Guthaben abzuheben. Gleiches gilt für PayPal. Venmo- und PayPal-Transaktionen werden sofort ausgeführt, wenn der Absender Bankguthaben verwendet. Die Abbuchung auf Ihr Bankkonto kann bei Venmo bis zu zwei Tage und bei PayPal drei bis vier Tage dauern.

Venmo unterscheidet sich auch von den anderen durch ein Newsfeed-ähnliches Setup aller letzten Transaktionen Ihrer Freunde. Sie können sogar aufgelistete Transaktionen kommentieren oder mögen, wenn Sie möchten. Wenn Sie Transaktionen tätigen, können die anderen Mitglieder der Venmo-Community (Facebook-Freunde und zufällige Personen) auch sehen, wen Sie bezahlt haben und warum (nicht den Betrag). Für viele ist das hinzugefügte soziale Element von Venmo ein bisschen viel, aber Sie können Ihr Konto jederzeit ohne Facebook verifizieren oder einzelne Transaktionen für sich behalten. Wenn überhaupt, ist der Venmo-Transaktions-Feed ein großartiger Ort für Witze („Patrick Allan hat Johnny Hammersticks bezahlt: Originalkopie von Star Wars Holiday Special“).

PayPal hat aufgrund seiner Größe und seines globalen Status einige Wettbewerbsvorteile. Sie können Geld an fast jeden auf der Welt senden (in 25 verschiedenen Währungen), aber Venmo und Square Cash bleiben in den Staaten stecken und tauschen Geld aus. PayPal erlaubt auch Einzeltransaktionen von bis zu 10.000 USD, was mehr als das wöchentliche Limit von Square Cash und Venmo zusammen ist. Wenn Sie eine Menge Geld zwischen sich und Ihrem inneren Kreis bewegen, ist PayPal genau das Richtige für Sie. Der größte Nachteil von PayPal ist natürlich die Gebühr für die direkte Zahlung mit Ihrer Debitkarte anstelle Ihres PayPal-Guthabens oder Bankkontos, und der Absender entscheidet, wer die Gebühr zahlt.

Sicherheit

Square Cash, Venmo und PayPal erfüllen alle den PCI-DSS-Standard (Payment Card Industry Data Security Standard) 1, der denselben Sicherheitsstandards entspricht, die von Unternehmen wie Visa, MasterCard und American Express erstellt und eingehalten wurden. Das bedeutet, dass die an die Server jedes Unternehmens gesendeten Informationen verschlüsselt und sicher gesendet werden müssen und dass jeder Dienst rund um die Uhr vor Betrug und Risiken geschützt ist. Während keine digitalen Transaktionen zu 100% sicher sind, sind Ihre Transaktionen mit diesen drei Diensten ungefähr so ​​sicher wie die Verwendung Ihrer Debit- oder Kreditkarte im Lebensmittelgeschäft (was wiederum nie zu 100% sicher ist).

Es sollte auch noch einmal erwähnt werden, dass Venmo versucht, Geldtransaktionen zu einem sozialen Unterfangen zu machen. Es ist zwar nicht unbedingt ein Sicherheitsrisiko, aber sicherlich nicht sehr privat. Die Website Vicemo zeigt Ihnen beispielsweise eine Sammlung aller öffentlich verfügbaren Venmo-Transaktionen, bei denen es um den Kauf von Drogen, Alkohol oder Sex geht. Wenn Sie öffentliche Transaktionen tätigen, kann sie buchstäblich jeder sehen. Wenn Sie sich für Venmo entscheiden, sollten Sie in Betracht ziehen, die sozialen Aspekte des Dienstes zu umgehen, indem Sie alle Ihre Transaktionen privat machen (oder stattdessen Square Cash oder PayPal verwenden). In Anbetracht der Tatsache, dass das Verknüpfen Ihres Facebook-Kontos eine der Möglichkeiten ist, Ihr Venmo-Konto zu verifizieren, sollten Sie dies berücksichtigen.

Die größte Bedrohung für Ihre finanzielle Sicherheit mit all diesen Diensten ist natürlich, dass jemand physischen Zugriff auf Ihr Telefon oder Tablet hat. Glücklicherweise können Sie zum Öffnen und Verwenden der Venmo und PayPal-Apps (zusätzlich zum Sicherheitscode Ihres Telefons) eine PIN benötigen. Venmo und PayPal bieten auch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung per SMS an. In Square Cash ist noch keine dieser Optionen integriert. Sie können jedoch festlegen, dass bei jeder Transaktion der Sicherheitscode Ihrer Debit- oder Kreditkarte abgefragt oder bei jeder Transaktion eine SMS an Sie gesendet wird Konto. Wenn Sie ein iOS-Gerät mit einem iPhone 5s oder höher verwenden, können Sie jedoch die Apple Touch ID verwenden, um die App-Sicherheit für alle drei Dienste zu erhöhen. Wenn wir uns entscheiden müssten, welcher dieser Services der „sicherste“ ist, wäre dies wahrscheinlich PayPal (da es sich im Grunde genommen um eine internationale Vollbank handelt), und wir haben in der Vergangenheit erklärt, warum.

Fazit: Venmo für Social Spenders, Square Cash für anonyme, einfache Überweisungen und PayPal für die meisten Reichweiten, Währungen und Optionen

Wenn Sie nach einem P2P-Geldservice suchen, der zu Ihnen passt, ist das nicht schwer. Square Cash, Venmo und PayPal haben jeweils ihre eigenen herausragenden Eigenschaften:

  • Wenn Sie Geldtransaktionen einfach, sozial und unterhaltsam gestalten möchten, entscheiden Sie sich für Venmo.
  • Wenn Sie Geld an Freunde und Verwandte auf der ganzen Welt überweisen oder einen All-in-One-Geldservice wünschen, wählen Sie PayPal.
  • Wenn Sie die einfachste Überweisungsoption für Freunde und Familie oder eine einfache, anonymisierte Überweisung wünschen, entscheiden Sie sich für Square Cash.

Wenn alles gesagt und getan ist, ist es wahrscheinlich besser, den Service zu nutzen, den die meisten Freunde und Familienmitglieder in Anspruch nehmen. Auf diese Weise ist es einfacher. Natürlich gibt es keine Regel, die besagt, dass Sie nur einen Dienst verwenden können. PayPal bietet den größten zusätzlichen Vorteil, dass Sie nicht nur bei Einzelhändlern und anderen Unternehmen einkaufen können, sondern auch eine solide Überweisungsoption. Meine Freunde und ich benutzen Square Cash, um uns gegenseitig zurückzuzahlen, aber ich benutze PayPal auch für viele andere Dinge (okay, meistens um Essen zu bestellen). Jeder Service ist besser in verschiedenen Dingen, aber das macht sie zu großartigen Werkzeugen, die Sie auf Ihrem finanziellen Werkzeuggürtel haben.